Как избавиться от кредита, взятого под влиянием мошенников

В Казахстане приняли свод правил, который позволяет списывать кредиты, оформленные мошенническим путем. Но распространяются эти правила в большей мере на займы, взятые в онлайн-режиме. Обманутые жуликами казахстанцы, оформившие кредиты по старинке, остаются незащищенными. Юристы, опрошенные «АТ», объясняют: каждый случай в банке рассматривается индивидуально, надежды на списание части долга – не напрасны.

528 интернет-мошенничеств было зарегистрировано в Актюбинской области с начала года. Такую статистику представили «АТ» в местном Киберполе - Управлении по противодействию киберпреступности.  Как и в прежние годы, наиболее распространенные схемы обмана начинаются со звонков от лжесотрудников банков, КНБ, коммунальных служб и госорганизаций. Под предлогом защиты от подозрительных операций мошенники убеждают актюбинцев оформлять кредиты и переводить деньги в «безопасные места».

Об одном из таких случаев газета «АТ» рассказывала в прошлом номере. 65-летний житель Актобе в конце июня стал жертвой группы мошенников. Они заставили его продиктовать по WhatsApp четыре цифры, пришедшие по СМС. Номер якобы соответствовал месту в очереди на бесплатную замену электросчетчика. После этого жулики, представившись сотрудниками Нацбанка и КНБ, сообщили, что из-за 4-х цифр (на самом деле ничего не значащих) на актюбинца планируют открыть онлайн-кредиты. Мошенники убедили пенсионера: чтобы отбиться от цифровой атаки, необходимо взять встречный кредит в одном из банков. Пенсионер поверил - полученные в банке 958 тысяч тенге передал курьеру в целлофановом пакте, прикрыв сумму двумя банками соленых огурцов.

Об обмане актюбинец уже заявил в полицию. Теперь пенсионер, как и многие жертвы жульнических схем, задается вопросами:

1. Предусмотрено ли в Казахстане списание кредитов, если они были оформлены под воздействием мошенников?

2. Можно ли отказаться от возвращения в банк денег по кредиту?

3. Можно ли добиться от банка сокращения или аннулирования процентов, начисляемых по кредиту?

С этой группой вопросов репортеры «АТ» обратились к юристам.

Охлаждение не для всех

Выяснилось, что 30 июня 2025 года президентом Токаевым был подписан закон, призванный усилить защищенность заемщиков. Называется документ витиевато: «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам развития финансового рынка, защиты прав потребителей финансовых услуг, связи и исключения излишней законодательной регламентации».

- Изменения действительно были внесены, в том числе в Закон «О банках и банковской деятельности». Но направлены они на защиту казахстанцев от оформления мошеннических онлайн-кредитов, - объясняет репортеру «АТ» один из консультирующих юристов. - Так, к примеру, закон требует, чтобы банк или микрофинансовая организация проводили биометрическую идентификацию заемщика. Был введен при оформлении онлайн-кредита и так называемый «период охлаждения». То есть банк при оформлении кредита обязан выждать 24 часа перед перечислением заемщику денег. За это время человек должен подумать, не подвергся ли он влиянию мошенников. И банк также должен провести свои, так сказать, внутренние проверки. Но опять-таки период охлаждения применяется только, если кредит берется в онлайн-формате. Если такие процедуры перед выдачей денег банком не соблюдены, то следует внесудебное списание кредита. При этом правоохранительные органы должны подтвердить, что заемщик является потерпевшим. Человек, который собственноручно взял кредит на кассе наличными, а потом их передал мошенникам или курьерам, остается практически незащищенным.

Так не бывает!

Стоит отметить, что 65-летний актюбинец, рассказавший «АТ» о том, как стал жертвой жуликов, получил от следователей странную рекомендацию. Правоохранители сказали, что он может не выплачивать кредит во время проведения расследования.

- Нет, такого не должно быть! – считает юрист. - Возможно, следователь просто забыл про закон о банковской системе. В договорах нет пункта, по которому займополучатель мог бы задерживать ежемесячные выплаты из-за того, что был обманут мошенниками. Если не будет вовремя платить, то пойдет пеня, она накопится, пойдут блокировки счетов, потом применят другие банковские санкции. Так что платить все равно придется. Только потом уже, если мошенник будет установлен, будет осужден, можно будет требовать возмещения своих расходов. То есть с мошенника в уголовном суде будут удерживать ущерб. А уже в гражданском порядке можно будет подавать сверх ущерба – к примеру, за упущенную выгоду, сумму просрочки, пеню и так далее.

Золотой пилюли нет, но надежды есть

Второй юрист, к которому обратился репортер «АТ», также считает, что в случае получения кредита наличными непосредственно самим заемщиком, шансы на полное списание долга – нулевые. Но при этом можно попытаться договориться с банком о снижении общей суммы вознаграждения и возможной пени, которая может начисляться банком, если жертва мошенников не смогла выплачивать суммы в срок.

- Всё очень индивидуально. Нет одной золотой пилюли! Нужно получить от полиции документ, что вы стали жертвой мошенников, и идти с ним в банк – разговаривать с менеджером, писать заявление. Быть может, банк, в случае если вся сумма кредита будет выплачена, скажем, за год, согласится уменьшить или вовсе скостить сумму вознаграждения. Возможно, согласится продлить срок оплаты кредита (если сумма большая), при этом не увеличивая ставку вознаграждения, - объяснил юрист.

Помогли сотрудники банка

В Киберполиции сообщили, что в некоторых случаях сами сотрудники банков удерживают актюбинцев от попадания в расставленные мошенниками сети. Пример, приведенный полицией, правда, не связан с банковской «выгодой» - оформлением кредита. 

Так, в начале июля 75-летняя жительница Актобе поверила, что всем казахстанцам государство предоставляет денежные выплаты и компенсации. Эту информацию пенсионерка получила в мессенджере Telegram от группы «Динара – путь к свободе». Мошенники объяснили актюбинке, что «ради свободы» необходимо перевести деньги на указанные счета.

8 июля пенсионерка приехала в отделение банка с намерением перечислить всю пенсию – 120 тысяч тенге.

«Динара – путь к свободе» обещала пенсионерке из Актобе 2 млн тенге. 

«Сотрудники банка, заподозрив, что клиентка находится под воздействием интернет-мошенников, незамедлительно сообщили о произошедшем сотрудникам Управления по противодействию киберпреступности, - рассказывают в полиции. - Сотрудники Киберпола оперативно установили местонахождение пенсионерки, выехали по адресу и провели с ней профилактическую беседу, разъяснив используемые злоумышленниками схемы обмана и убедив женщину отказаться от дальнейших переводов денежных средств».

К сожалению, приходится констатировать, что система защиты граждан от «мошеннических» кредитов в Казахстане далека от совершенства. Хотя, казалось бы, ничего сверхразумного внедрять не нужно. Можно распространить «период охлаждения» на получателей кредитов в оффлайн-режиме, хотя бы для граждан, достигших пенсионного возраста. Не плохо было бы и ввести категорию «свидетелей заемщика», которые бы подтверждали, что кредит не оформляется под давлением, но при этом бы и не несли совместную с заемщиком ответственность за кредит.

Киберпол предупреждает!

Не сообщайте посторонним лицам коды из SMS-сообщений, реквизиты банковских карт и персональные данные.

Не переводите денежные средства на неизвестные счета по указанию третьих лиц.

Не переходите по сомнительным ссылкам и не устанавливайте приложения по просьбе незнакомцев.

Проверяйте достоверность информации, поступающей посредством телефонных звонков, мессенджеров и социальных сетей.

При возникновении сомнений самостоятельно обращайтесь в банк или государственный орган по официальным номерам телефонов.

Помните, что сотрудники банков, правоохранительных органов и государственных учреждений никогда не требуют оформления кредитов, перевода денежных средств на «безопасные счета» и не запрашивают конфиденциальные данные граждан по телефону.