Актюбинцы массово скупают рубли

Что происходит с денежно-кредитной ситуацией в Актюбинской области, рассказали в местном филиале Национального банка.

Валюта всегда в цене


По сравнению с первым кварталом 2017 года на рынке наличной иностранной валюты наблюдалась тенденция увеличения как спроса, так и предложения на рубль, при одновременном их снижении на доллар.
Сказывается соседство с Россией, поэтому доминирующее положение занимают операции с рублём, доля которых в общем объеме составила 97,6 процента (доллар США – 2,2 процента, евро – 0,2 процента).
Так, объём продажи рубля населению вырос почти на 65 процентов и составил 2 миллиарда 219 миллионов тенге. Также заметен рост объёма покупки российской валюты у населения – увеличение на 31 процент – 230, 4 миллиона тенге.
Вторую позицию в общем объёме занимает американский бакс. Правда, за год эта валюта сдала позиции: - объём покупки и продажи снизился на 25,1 процента и 1 процент соответственно, составив 14,6 миллиона тенге и 40,5 миллиона тенге.
Наименее популярной валютой оказался евро – актюбинцы стали чаще сдавать деньги Евросоюза на 10 процентов (1,1 миллиона тенге), в то же время покупать евро стали меньше на 10,5 процента (5,1 миллиона тенге).

Кому кредит?


Оживление актюбинского рынка кредитования продолжается. Только за первый квартал этого года объём выданных займов увеличился на 21 процент (по сравнению с аналогичным периодом 2017 года) и составил 74,3 миллиарда тенге.
Как и прежде, занимают в основном в национальной валюте – более 92 процентов – 68,4 миллиарда тенге. Кстати, брать в тенге стали больше как физлица – рост на 27,4 процента, так и юрлица – 15,7 процента.
Что касается кредитов в иностранной валюте, то заняли у банков доллары и евро на 5,9 миллиарда тенге, причём исключительно юридические лица.
Также, в актюбинском филиале Национального банка пояснили, что уменьшается объём просроченной задолженности на десять процентов – до 23,5 миллиарда тенге. Снижается просрочка как в нацвалюте, так и в иностранной валюте - на 8,4 процента и на 26,1 процента соответственно.

Доверяют депозитам


В посткризисный период актюбинцы по-прежнему доверяют депозитам. И это притом, что процентные ставки по вкладам постоянно падают. Всего за первый квартал в банки положили 4,2 триллиона тенге, что на 15,2 процента больше аналогичного периода прошлого года. Четыре триллиона из этой суммы – депозиты юрлиц.
Впрочем, как положили, так и забирают. На конец марта остатки депозитов составили всего лишь 448,5 миллиарда тенге: 222,7 из которых – в национальной валюте.
- У нас наблюдается увеличение вкладов в тенге на 26 процентов, а в иностранной валюте - уменьшение на 29,1 процента. При этом депозиты физлиц увеличились на 16,7 процента до 255,9 миллиарда тенге, - пояснили в актюбинском филиале Нацбанка.
Интересен ещё один момент: Национальный банк разработал новый вид банковских вкладов с более высокой доходностью – безотзывные депозиты. Сейчас их механизм находится на стадии обсуждения в Мажилисе.
- Нацбанк предлагает введение нового инструмента - сберегательные вклады. Этот вклад нацелен на вкладчиков, планирующих долгосрочные сбережения по повышенной доходности и под гарантии сохранности. Его внедрение создаст эффективный инструмент средне- и долгосрочного накопления для населения и позволит банкам стабилизировать депозитную базу для увеличения длительного кредитования экономики в тенге, - отметили в Нацбанке.
Ожидается, что сберегательные вклады предоставят клиентам максимальную доходность, также будет повышенная государственная гарантия до 15 миллионов тенге в обмен на обязательства не изымать накопления до истечения срока договора. По обычным вкладам эта сумма составляет 10 миллионов тенге.
Новый вид вклада появится не вместо традиционных вкладов, а как альтернатива им. То есть действующие срочные вклады сохранятся в неизменной форме.

Альтернативные инвестиции


Проверенные временем депозиты – это хорошо, однако регулятор решил расширить линейку инвестиций. В частности, с 27 марта этого года Нацбанк запустил систему «Invest Online». Используя специально разработанное мобильное приложение, казахстанцы смогут в онлайн-режиме инвестировать средства в ноты НБРК, в том числе на небольшие суммы.
- Система работает круглосуточно, нет никаких комиссий и налогов, все операции прозрачны и бесплатны. У этих ценных бумаг абсолютная ликвидность – их можно продать в любой момент, получив гарантированный доход с ежедневным начислением, - пояснила руководитель актюбинского филиала Национального банка Перизат Асимбетова.
Общий объём эмиссии составляет 50 миллиардов тенге. Ставка доходности по ценным бумагам составляет 8,5 процента годовых. Это означает, что на сегодня можно купить ноту за 92 тенге 19 тиын, продав её через год за 100 тенге. Доход начисляется ежедневно.
Пока новая система «Invest Online» демонстрирует неплохие результаты. По состоянию на 11 апреля уже зарегистрировано 564 пользователя, приобретено 240 813 нот на сумму 22,2 миллиона тенге.
Кстати, в основу работы системы заложены три инновационных решения.
Впервые на государственном уровне применена технология «блокчейн». То есть, каждая транзакция записывается в неразрывную цепочку блоков в виде распределённого реестра, что обеспечивает сохранность и неизменность информации.
Также впервые Национальный банк выпустил электронные деньги, которые будут применяться для расчётов по операциям с ценными бумагами. А ещё все операции доступны онлайн на электронных устройствах.

Успей рефинансироваться


Не секрет, что в результате девальвации большие проблемы возникли у ипотечников, бравших займы в валюте. Практически в патовой ситуации оказались те, кто кредитовался с 2004 по 2009 годы. В апреле 2015 года Нацбанк утвердил программу рефинансирования, а на её реализацию направил 130 миллиардов тенге. За два года банки второго уровня, которые действуют на территории Актюбинской области, рефинансировали 1 146 заявок на 5,2 миллиарда тенге.
В конце марта этого года в программу внесли ряд изменений. Это помощь в рефинансировании валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года. Рефинансированию также будут подлежать валютные займы, которые после 18 августа 2015 года перевели в тенге по текущему курсу, и займы, по которым вынесли судебные акты.
- Рефинансирование банками будет осуществляться до 30 декабря 2018 года, заемщикам необходимо не позднее 15 декабря обратиться в свой банк-кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы, - пояснили в Нацбанке.


Подготовил Константин СЕРГЕЕВ