Нигде не зарегистрированная компания незаконно собирает биометрию и кредитует под бешеные проценты

История актюбинца Серика Сагиева, которого донимают из-за чужого долга, оказалась лишь верхушкой айсберга. Нигде не зарегистрированная компания «Алем Кредит» выдает займы под проценты в 10 раз выше, чем позволяет Нацбанк, собирает персональные данные заёмщиков и переводит деньги через счета неизвестных лиц. После публикации статьи в «АТ» компанией заинтересовался общественный фонд «Финансовая культура Казахстана», который нашел пострадавших от деятельности этой организации. При этом об «Алем Кредит» ничего не известно правоохранительным органам.

Общественный фонд «Финансовая культура Казахстана», возглавляемый активистом и экс-мажилисменом Юрием Ли, проводит собственное расследование в отношении «Алем Кредит». Фонд после наших статей связался с актюбинцем Сериком Сагиевым и рассказал о нем на интернет-ресурсах своего проекта «Stop Piramida».

В интервью репортеру «АТ» Юрий Ли сообщил о том, что им удалось узнать об этой организации. Общественников заинтересовало необычное предложение в интернете – кредит в криптовалюте. Они прошли регистрацию и выяснили, что заёмщики в итоге получают не виртуальные средства, а обычные деньги на свои счета, причем от третьих лиц. Криптовалюта просто прикрытие, а те, кто стоит за компанией, * просто остаются в тени.

- Спасибо большое, что вы освещаете такие темы, потому что многим республиканским СМИ совсем не до простых людей, - говорит Юрий Ли. - Мы действуем очень просто: отслеживаем всю рекламу, которая появляется в интернете и в социальных сетях, и нам вышла реклама о выдаче кредитов в виде токенов USDT (виртуальная валюта, курс которой привязан к курсу доллара США в соотношении 1:1. - Авт.) по упрощенным схемам. Когда мы попытались оформить заявку, мы увидели, что там собирается биометрия человека, который хочет зарегистрироваться на сайте. После этого мы стали дальше копать, потому что выдача займов в криптовалюте – это на данный момент вообще неурегулированная деятельность.

Мы видим, во-первых, что у компании нет официального статуса регистрации в Казахстане. Они подменяют деятельность МФО (микрофинансовой организации), якобы выдавая займы в токенах. На самом деле по факту заёмщикам поступают фиатные деньги, то есть, это никакие не токены, а средства с карт физических лиц на карту заемщика. То есть, по идее, займ должен поступать с реквизитов юридического лица, но этого мы не видим. В самом договоре, понятное дело, нет никаких реквизитов, которые могут уточнить, что это за компания.

За месяц долг вырос в 3,5 раза

Всё указывает на то, что некие люди ведут полноценную микрофинансовую деятельность, то есть, кредитуют население под бешеные проценты, причем навязывают некие допуслуги. За срыв платежа предусмотрена пеня, которая тоже многократно выше, чем в зарегистрированных банках и МФО.

Уже несколько пострадавших от «Алем Кредит» обратились за помощью в фонд.

Рекламу кредита в криптовалюте «Алем Кредит» открыто распространяется в интернете.

- Они выдают кредиты на срок до 30 дней, - продолжил Юрий Ли. - И по нашим подсчетам, там ставка практически в 10 раз выше предельной, нежели если бы человек получал этот кредит в официальной организации. Плюс там есть всякие комиссии, штрафные санкции. Пеня там, грубо говоря, практически в 10 раз превышает норму, которая определена для микрофинансовых организаций по отраслевому закону. И мы видим: переплата у людей там сумасшедшая выходит, несмотря на то, что сумма займа небольшая.

К примеру, одна казахстанка взяла у них займ на 37 500 тенге. Разовая комиссия составила 5 625 тенге. Фактически на счет она получила 23 940 тенге. 33 дня спустя к оплате было предъявлено сверху 22 500 тенге в качестве вознаграждения за пользование займом. Дополнительно начислена сумма за некие «услуги» в размере 18 270 тенге. Так задолженность составила 73 280 тенге. Плюс идет пеня, которая по договору равна 3% в день.

В итоге женщина оказалась должна более 83 тысяч тенге. Аналогичная ситуация происходит и с другими казахстанцами.

- Все, кто официально работает, больше находятся под давлением и регуляцией, нежели вот такие проходимцы, которым регистрироваться не надо. Они навариваются со страшной силой и налоги не платят. А пусть попробует какой-нибудь индивидуальный предприниматель из магазина налоги не заплатить, он завтра же пожалеет об этом, - говорит Юрий Ли.

Кошмарят должников

Фонд подтверждает, что должников «Алем Кредит» кошмарят самыми разными способами. Сотрудники, как мы уже выяснили, не гнушаются шантажом, угрозами и вымогательством.

- Людям рассылают сделанные с помощью искусственного интеллекта изображения, что человек якобы находится в розыске, его фотографию, и говорят: «Сейчас мы будем везде рассылать», - добавил эксперт.

Так неизвестные сотрудники «Алем Кредит» терроризируют Серика Сагиева. В ход идут шантаж, вымогательство и угрозы.

Действуют из-за рубежа?

Как считает Юрий Ли, те, кто стоит за «Алем Кредит», могут находиться за пределами Казахстана. Фонд выяснил, что компания нанимает в нашей стране сотрудников через онлайн-собеседования.

- Мы уже знаем целый ряд кейсов (историй), которые в Казахстане есть, где разные люди и организации занимались нелегальным микрокредитованием. Там причинен существенный вред. У людей были арестованы счета, они не могли полноценно пользоваться финансовыми сервисами. Там почти порядка 400 тысяч заемщиков, и все эти уголовные дела расследует агентство по финансовому мониторингу. То, что сейчас происходит с «Алем Кредит», – это почти из той же серии, но здесь более темная схема. Думаю, что здесь из-за границы какие-то заинтересанты это всё делают. И причем они нанимают к себе на работу казахстанцев, есть в интернете объявления о найме людей с опытом работы в микрокредитной организации, и мы знаем, что у них есть люди, которые владеют государственным языком. По факту здесь, на мой взгляд, осуществляется микрофинансовая деятельность, но в нелегальном поле.

«Это позор для МВД»

Вызывает большие вопросы то, как работают наши правоохранительные органы. Когда Серик Макаевич впервые написал заявление в полицию о том, что «Алем Кредит» донимает его и родственников из-за чужого долга, там ответили, что ни административного, ни уголовного состава в деле нет.

Полиция непонятно с кем провела разъяснительную беседу после кибератак на Серика Сагиева. Серик Макаевич недоумевает: «Видимо, проявляли экстрасенсорные способности телепатии».

А актюбинский филиал Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка также отказался проводить проверку этой компании, потому что она нигде не зарегистрирована, а значит, не поднадзорна.

После очередных звонков сотрудников «Алем Кредит» и начавшейся кибератаки с попыткой повесить на Серика Сагиева новые кредиты, он написал заявление уже в Генпрокуратуру и МВД. Его заявление снова перевели в вышеупомянутое агентство, которое лишь предложило Серику Макаевичу добровольно отказаться от кредитов с помощью Egov.

Недавно с официального аккаунта Департамента полиции Актюбинской области под публикацией материала нашей газеты в Instagram был оставлен комментарий, где указано, что была проведена проверка, и состава уголовного правонарушения в деле Серика Макаевича нет, а также, что проведена беседа с «руководством коллекторской организации».

В апреле после очередного звонка с «Алем Кредит», на Серика Сагиева началась кибератака с попыткой взлома его банковских аккаунтов и открытия новых кредитов.

«Дополнительно с руководством коллекторской организации проведена разъяснительная беседа о недопустимости нарушения требований действующего законодательства, в том числе в части соблюдения прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по взысканию задолженности», - сообщает в своем комментарии ДП области.

В полиции однако не уточнили, с кем именно они говорили.

- Я даже понятия не имею, с кем они говорили, видимо, проявляли экстрасенсорные способности телепатии. Пусть скажут, с кем вели беседу, чтобы можно было в суд подать, - комментирует Серик Макаевич. – Если полиция действительно установила этих лиц и считает, что ими допущены нарушения, то почему их не привлекли хотя бы к административной ответственности по статье 211-1 («Нарушение требований законодательства Республики Казахстан о коллекторской деятельности»)? Там не предусмотрены ни разъяснительная работа, ни предупреждение. Уже ясно, что организация ведет деятельность незаконно, не имея ни разрешения, ни лицензии, и нарушает нормы, предъявляемые к микрофинансовым организациям. Почему налицо признаки преступления, а органы разводят руками? Неужели журналисты, блогеры и общественные организации должны сами выявлять нарушения и искать основания для возбуждения уголовных дел, фактически выполняя часть функций полиции? Конечно, это позор для МВД, но чтобы лечить что-то, часто приходится делать больно! Почему бы нам не внести лепту в оздоровление полиции? Я бы считал это делом чести.

«Не хотим ждать, когда полстраны закредитуют»

Затем запрос касательно «Алем Кредит» в Генпрокуратуру сделал и репортер «АТ». После этого свои проверки начали вести и Нацбанк, и Министерство искусственного интеллекта и цифрового развития, вновь Департамент полиции Актюбинской области, и то же самое Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Агентство нам сообщило, что провело анализ сайта «Алем Кредит»:

«По результатам анализа был установлен веб-ресурс (сайт) (https://alemcredit.com), содержащий признаки осуществления деятельности по предоставлению микрокредитов населению без лицензии Агентства. Данная информация письмом была направлена в Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу 08.04.2026 г.», - говорится в ответе.

Агентство отмечает, что регулярно проводит мониторинг, в том числе и в интернете, для выявления незаконной предпринимательской деятельности и защиты прав потребителей финансовых услуг.

Возникает простой вопрос: почему Агентство также не ответило и на заявление Серика Сагиева? Почему потребовалось вмешательство СМИ для открытия проверки?

Почему полиция, не видя здесь состава преступления, сразу не передала в другие компетентные органы информацию об этой компании?

Ведь явно речь идет не просто о том, что кому-то звонят коллекторы и требуют закрыть чужой долг, а о теневом бизнесе, которым неизвестно кто управляет.

Представители фонда «Финансовая культура Казахстана» вместе с пострадавшими подготовили коллективную жалобу в Администрацию президента с требованием принять меры в отношении «Алем Кредит».

- У нас есть целый пласт законов о профилактике правонарушений. Я считаю, что органы должны были этой историей заинтересоваться сразу, — комментирует Юрий Ли. - Тем более что в стране уже все копья сломали, боролись с закредитованностью, завернули гайки по потребительским кредитам. А на самом деле это привело к тому, что люди утратили доступ к кредитным ресурсам, и вот такие компании, как грибы, повылезали. Конечно, здесь должна вестись превентивная деятельность. И мне тоже не нравятся ответы: «Это не входит в нашу компетенцию», «Поставьте кнопку «СтопКредит» и не беспокойтесь». Вот из-за этого мы сейчас подготовили коллективную жалобу уже в Администрацию президента. Потому что, видите, здесь межведомственное взаимодействие такое: «А это не мы, это они».

Не хотим, чтобы мы все вместе дождались момента, когда полстраны закредитуют, и будут миллиардные убытки.

* «Алем Кредит» или Alem Credit – нигде не зарегестрированная организация. Компанией мы называем ее для удобства восприятия в тексте.