Актуальные вопросы при рассмотрении банковских споров

В суды Актюбинской области за 1 полугодие 2017 года поступило 2 163 дел, вытекающих из договоров банковского займа, из них рассмотрено с вынесением решения 1 392 дела, прекращено 311, (из них в связи с утверждением мирового соглашения - 41, с утверждением медиативного соглашения – 135).

В каких случаях
банковский заемщик
лишается квартиры
Как правило, в основном банки обращаются в суды с исками о досрочном взыскании кредита и обращении взыскания на заложенное имущество ввиду нарушения заемщиком графика периодических платежей.
В статье 317 ГК указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества:
1) если сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее десяти процентов от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
2) если период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Вместе с тем, суды, в основном, отказывают в обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее третьим лицам (вещным поручителям).

В каких случаях банк
блокирует зарплатную карточку
Судом города Актобе за минувшее полугодие рассмотрен ряд дел, связанных с обжалованием физическими лицами действий банков по блокированию зарплатных карт-счетов (в связи с непогашенными задолженностями по договорам банковского займа).
Действительно, по условиям договоров банковского займа, банк имеет право изымать все суммы задолженности по договору со всех банковских счетов заёмщика как путем безналичного расчета, так и на основании платежных документов, не требующих согласия заемщика.
Применение данной меры воздействия на заемщика возможно при наличии следующих условий, имеющихся в совокупности: наступление просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа; уведомление банком (организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций) заемщика способом и в сроки, предусмотренные в договоре банковского займа, но не позднее тридцати рабочих дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства, о необходимости внесения платежей по договору банковского займа и о последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств; неудовлетворение требований, вытекающих из указанного уведомления (статья 36 Закона о банках).
Вместе с тем, гражданину Республики Казахстан гарантируется минимальный размер заработной платы и пенсии, социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца и по иным законным основаниям.
Согласно пункту 3 статьи 137 Трудового кодекса, общий размер ежемесячного удержания не может превышать пятьдесят процентов причитающейся работнику заработной платы.
Изучение показало, что практически во всех договорах банковского займа с физическими и юридическими лицами предусмотрена обязанность заемщика по уплате комиссии за обслуживание кредита в размерах 0,4 - 0,8% от суммы кредита, ежемесячно с даты, аналогичной датам погашения кредита, определенным графиком платежей.
Поскольку указанный вид комиссии не предусмотрен законом и другими нормативными актами, то действия банка по взиманию с заемщика комиссии за обслуживание кредита расцениваются судами при рассмотрении дел данной категориии как незаконные и нарушающие права заемщика.
Полагаем, что пункт 1 статьи 39 Закона «О банках и банковской деятельности» необходимо дополнить нормой, устанавливающей запрет на взимание комиссии и иных платежей за оказание услуг, связанных с обслуживанием банковских займов физических и юридических лиц.